同质化严峻的 P2P 职业,会有“我国版 SoFi”吗?

[导读]在描绘靠谱鸟这个 P2P 创业公司前,咱先做一下布景衬托。靠谱鸟与 SoFi 很相似,后者创立于2011年,总部坐落旧金山,以面向名校学生的助学告贷发家,服务于高信誉人群。SoFi 前不久完结了D轮融资,并计划在本年下半年上市,估值 35 亿美元。

  锋芒毕露的独角兽 SoFi  

  SoFi 的中心特征是“差别化低息” + “交际金融”。“差别化低息”即为还款志愿和才能更高的学生供给更低本钱的告贷。“交际金融”即圈子内假贷联系,为同校或不同校园间的在校生与结业校友搭线,为二者对接假贷服务的一起还供给交流交流的途径。

  “我国版 SoFi ”怎样玩?

  走相似道路的靠谱鸟创立于 2014 年,致力于为名校在校生与结业校友处理告贷 / 理财需求,供给金融信息中介、资金促成、信誉办理等服务。其联合创始人邬财浩、俞向盛、井玉欣、刘英雄均结业于北京大学。

  靠谱鸟对告贷人作出了束缚 —— 有必要结业或就读于 985 / 211 高校。(SoFi 对告贷人也有束缚:院校有必要在美国排名前 200 ,所学专业有必要是抢手专业,如法令、商业、工程。)CEO 邬财浩说,优质校友圈内的人,不只还款才能更强,还款志愿也会更强(珍爱自己在圈子里的口碑和形象),这样能够下降坏账率。当然,除了软性束缚,靠谱鸟会对用户进行身份真实性的审阅,并经过融入教育布景和交际数据,进行用户材料的穿插验证。

  告贷人请求高额度的告贷时,需求提交更完好的材料(见下图)。告贷人发布告贷信息时,能够挑选个人信息的揭露程度,决议是否要寻觅担保人。渠道根据其个人材料和信息揭露程度、有无担保等,抽取买卖额 0% ~ 4% 不等的危险准备金(现在对大都用户收取 1% ~ 2%)。此外,渠道还抽取 0.2% 作为服务费。


Image title

  告贷人和告贷人能够设置挑选条件,比方束缚对方为某高校某专业。邬财浩说,未来,靠谱鸟还参加更多“好玩”的功用,比方,告贷人能够设置偏好,当契合条件的告贷人宣布告贷信息时,推送音讯告诉告贷人,或是主动完结买卖。

  靠谱鸟不建立资金池,用户资金经过第三方金融付出和账户保管渠道汇付全国活动和保管(见下图)。


Image title

  靠谱鸟飞得起来吗?

  靠谱鸟早前获联想之星近千万人民币天使出资,其移动端 app 自上月底上线以来,积累了近两万注册用户和近一千笔买卖。邬财浩曾表明,靠谱鸟想做的,是使用圈子金融,下降坏账率和运营本钱,进而将全体的告贷本钱下降近 50% 。

  可是,靠谱鸟能不能飞起来,有两点需求考虑。

  其一,是信贷需求。由于中美高校的收费相去甚远,两国助学告贷需求极为不同。在美国,请求助学告贷可能是中产阶级较为遍及的需求,这也是 SoFi 初期敏捷生长的根基。在我国,这可能是少量边际人群的需求。现在靠谱鸟渠道上的标的显现,学生的多是由于旅行、购买 3C 产品以及原因不明的资金周转问题而告贷,告贷数额较小、频次较为不固定。

  其二,是获客本钱。圈子要发挥其束缚性和协同性,有必要接入足够多的节点。假如某用户在渠道上只要稀稀落落几个校友,而且仍是相互没见过面的校友,违约本钱就十分低。现在 P2P 渠道的获客本钱呈上升趋势,怎么真正在渠道上构成一个又一个高校校友圈,有待时刻的查验。